科技賦能轉型是保險行業發展趨勢，我國保險IT投入逐年增長

保險科技賦能應運而生，賦能業務各個環節：保險業務主要包括產品研發、營銷、核保承保和理賠四個環節。

傳統的保險業務開展主要依托于保險銷售人員，但由于數據不完善、信息不對稱等問題阻礙，保險業務很難高效開展。

? 用戶端存在理賠體驗差、銷售誤導現象、核保流程繁瑣、條款晦澀難懂等痛點。

? 企業端則存在盈利能力弱、產品同質化、保險欺詐率高、遠離用戶需求、系統能力有限等痛點和弊端。

? 雙側的問題嚴重影響了整個保險業務流程的效率。

在數據要素市場大爆發的背景下，云計算、大數據、物聯網、人工智能、區塊鏈、基因檢測等技術的蓬勃發展有助于保險行業更深入的了解用戶需求、識別業務風險，從而在產品定制、精準營銷、理賠等方面重塑保險價值鏈。

傳統核心系統局限性及當前市場需求

資料來源：公開資料

——云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等關鍵技術的日益成熟為保險行業各環節價值鏈的重塑再造帶來機遇：

實際應用方面，保險科技在產品研發環節主要是在大數據分析的基礎上輔助精算師進行風險定價以及定制化產品開發；

在營銷環節，以 AI 技術為核心的智能化服務平臺有望 替代傳統的保險代理人推銷模式，同時借助大數據的分析能力實現精準營銷。同時，以隨身保典為例的 APP，為保險代

理人提供一個知識共享的在線社區，成為保險代理人的“智庫”，用知識和科技為保險從業人員賦能，為展業技能的提升與學習提供支持；

在核保和理賠環節，保險科技的價值在于幫助企業提升風控能力，通過區塊鏈技術急性唯一性檢驗，實現多平臺整合化模式，同時大數據匹配功能實現自動核保，進行反欺詐識別，識別成功后，智能合約與自動賠付的操作極大地提升了后續理賠的效率。

保險科技在各個環節的主要應用

資料來源：公開資料

——政策利好，科技賦能轉型是保險行業發展趨勢：2020年5月發布的《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》中指出，到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上，其他領域線上化水平顯著提高。

2020年8月，《推動財產保險業高質量發展三年行動方案（2020-2022年）》明確指出，支持財產保險公司制定數字化轉型戰略，鼓勵財產保險公司利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等科技手段，對傳統保險操作流程進行更新再造，提高數字化、線上化、智能化建設水平。

2021年12月29日發布的《保險科技“十四五“發展規劃》首次以行業共識的方式發布保險科技領域中長期專項規劃，并制定具有可操作性的落實目標。

? 在科技投入方面，提出推動行業實現信息技術投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標；

? 在服務能力方面，提出推動行業實現業務線上化率超過90%、線上化產品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標；

? 在創新應用方面，提出推動行業專利申請數量累計超過2萬個的目標。

本次規劃的出臺，進一步指導和明確了今后一個階段保險科技發展方向，將有助于保險機構確定自身發展路徑，推動數字化轉型，創新業務模式，提高服務質效，切實提升服務國家戰略、服務社會需求、服務民生保障的能力。

——保險IT投入逐年遞增，但占原保費收入比重較低，故存在較大投入空間：2018年至2021年，中國保險IT投入從282.3億元增長至354.8億元，實現年復合增長率7.9%。

2020年受疫情的影響，保險IT投入下降，但2021年實現了14.6%的增速，未來保險IT的投入有望提升。同時，從保險IT投入占原保費收入的比重來看，4年來處于0.7%至0.8%的低位，占比較低。

分析認為，隨著保險科技對保險行業各環節的改善優勢逐漸彰顯，以及政策對保險科技發展的支持，險中國保險IT投入存在較大的增長空間，隨之帶來的技術升級、產業數字化的前景指日可待。

中國保險 IT投入規模、增速及占比（億元，%）

資料來源：IDC

中國保險業IT支出規模中，軟件與服務占比逐年升高，平臺應用與服務的開發增強：據IDC統計，2017年至2021年，中國保險業IT支出規模中，硬件的占比最大，但逐年降低，而軟件與服務的投入占比在逐年升高，2021年二者的總支出占比已經超過硬件的開發，達53.9%。分析認為，以保險IT解決方案為重點的軟件與服務平臺開發在逐漸成為保險IT發展的重點，這得益于“保險+”戰略及生態的大力發展及構建。

中國保險 IT各業務占比（%）

資料來源：IDC

保險IT解決方案在企業內外實現“鏈接、全域數字化”，提升業務效能，優化產業鏈條：原有保險企業信息化系統最大的問題在于沒有建立企業與客戶、企業與企業間以及企業內部各業務的鏈接，導致業務低效、成本高、增長動力不足等問題。

保險數字化升級旨在通過保險IT解決方案的提出，搭建保險IT一體化平臺，提供包括核心業務類解決方案、業務支持類解決方案、渠道與客服類解決方案、管理類解決方案等信息軟件產品，連通被保險人、保險公司、再保險公司及外部數據方等各方使用者，整合各方數據資源并使其在企業內外部獲得高效流通，實現數字資源利用最化大，從而化解原有保險信息系統的一系列問題。

中國保險 IT解決方案匯總

資料來源：IDC